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理财新规显效 部分银行暂停结构性存款业务 军火韩美美 火星时代网站 大名黑社会 竹纤维产品价格 李宗伟是哪国人 mc擦皮鞋歌词 宫崎骏三千里寻母记 王宁逝世 无师自通韩国语 兰蔻护肤品套装 哈罗单车融资,逆市飘红,获蚂蚁金服、富士达等3.5亿美元投资
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2020-2-2

  银保监会近日下发的〖商业银行理财业务监督管理办法〗(以下简称“理财新规”)规定商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品买卖业务资格。

  中国证券报记者日前获悉理财新规落地当晚就有不具备衍生品买卖资质的中小银行接到“通道行”通知暂停与其合作发行结构性存款。部分城商行与农商行不具备衍生产品买卖业务资格。今年以来被视为保本理财接棒者的结构性存款的发行较为火热。数据显示8月结构性存款规模突破10万亿元。

  银保监会相关负责人表示银保监会正在制定结构性存款业务监管规定。业内人士表示要在竞争中抢占先机商业银行必然要发展“真”结构性存款。当前商业银行需要逐步提高金融研究能力与市场买卖能力。

  部分中小银行暂停相关业务

  所谓结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

  “理财新规发布当晚我们就接到‘通道行’通知。考虑到理财新规的规定‘通道行’不敢再让我们借其通道发行结构性存款了所以我们紧急叫停手头的结构性存款新增项目。不过存续产品还在继续发行。”华北一家小型商业银行相关业务负责人李明(化名)告诉中国证券报记者其所在银行因暂不具备发行理财产品资格而发行一般性存款又不具备竞争力便将发行结构性存款作为变相“高息揽储”的方式之一。

  不过理财新规第七十五条规定结构性存款应当纳入商业银行表内核算按照存款管理纳入存款准备金与存款保险保费的缴纳范围相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本与拨备。衍生产品买卖部分按照衍生产品业务管理应当有真实的买卖对手与买卖行为。商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品买卖业务资格。

  此前一些不具备衍生品买卖资格的银行会同具备资格的银行合作发行结构性存款产品。假如某小银行不具备资质且要发行一款结构性存款产品那么就会与具有该项资质的大型银行签署委托协议将前端手续费按本金一定比例支付给大银行由大银行进行投资。产品到期日小银行把后端手续费与期权费支付给大银行大银行将期权投资获得的投资收益返还给小银行再由小银行将本金与投资收益一起支付给客户。

  李明表示暂时还不知道其他小银行是否也接到“通道行”通知。不过一位外资银行相关负责人表示一般情况下“通道行”会把所有同不具备衍生品买卖资质的银行合作的业务全部暂停。他所在的银行具备衍生品买卖资质年初时与近三四十家银行有业务合作。在理财新规征求意见稿发布后该业务就被全部叫停了。目前只有自我发行的结构性存款还有新增规模。

  规模增速有望放缓

  今年以来结构性存款一度发行火热。除6月结构性存款环比增速为负以外截至8月结构性存款规模环比均有所增加。央行数据显示1-5月结构性存款规模环比增速分别为14.69%、4.84%、5.18%、4.05%与1.21%7月与8月结构性存款规模环比增速分别为5.44%与3.21%。截至8月末中资大型银行与中小型银行结构性存款规模总计为10.02万亿元。具体而言8月中资大型银行结构性存款规模为3.26万亿元中小型银行结构性存款规模为6.76万亿元。

  民生证券银行业分析师李锋表示在新型理财产品尚未规模化推广前企业与居民有较强的理财需求银行结构性存款较好地平衡安全性与收益性成为理财替代品。

  银行揽储压力亦成为结构性存款走俏原因之一。业内人士介绍小银行在存款市场上竞争力较弱而假如存款利率偏离度过高又会受到相关监管部门注意只能靠发行高收益的结构性存款变相提高存款利率因而结构性存款也成为一些银行变相“高息揽储”的一个途径。

  东吴证券报告表示考虑到成本过高对银行净息差冲击较大结构性存款放量增长空间有限。结构性存款作为保本理财的替代品可有效防止银行客户流失。但值得注意的是结构性存款成本较高。短期内结构性存款快速增长将抬升银行负债端成本对净息差负面影响较大压低银行整体利润。在监管规范下预计结构性存款放量增长空间有限。

  发展合规结构性存款

  在结构性存款规模激增背后也存在一些不合规的地方。部分银行人士透露目前市场上很多结构性存款实为“假”结构性存款。具体而言银行为产品设定一个较低收益率与一个较高收益率再为较高收益率购买一款期权该期权的触发条件几乎是不可能发生的银行以期权费为损失给高息存款嵌套一个假的“结构”。

  中国社科院金融研究所博士后、青岛银行博士后高绪阳曾撰文指出在“假结构”模式下结构性存款利率不是“隐性”刚兑而是“显性”刚兑。2018年4月之前其到期收益率通常高于当地利率自律组织约定的最高利率上限。此外商业银行可能还需要付出产品构建成本。对于客户来说它其实就相当于一款高息存款收益率接近理财产品、但名义上仍是存款对普通存款具有极大替代效应。因此商业银行负债成本没有得到实质性降低。

  此外高绪阳表示尽管结构性存款为商业银行提供诸多便利但是在运作过程中仍表现出一些问题。一方面银行借道结构性存款名义突破利率自律组织对存款利率上限约束;另一方面在实现较高收益替代保本理财同时规避理财产品对于额度管理、产品报备、数据报送等监管要求。因为产品性质比较特殊个别商业银行在核算与统计方面还容易出现不规范问题。

  上述外资行人士表示因为不可能所有的结构性存款都行权因而业内都比较期待监管进一步明确真、假结构性存款的形态及合规性这样业务才能更好进行下去。

  高绪阳提出对于商业银行来说发展“真”结构性存款不仅是短期盈利需要更是长期战略需要。因此想要在未来的竞争中抢占先机商业银行必然要发展“真”结构性存款当前须要逐步提高自我的金融研究能力与市场买卖能力。(郭梦迪)

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站长之家(Chinaz.com)注:近来共享单车行业迎来“寒冬”网友们都被押金难退问题给整怕了共享单车“倒闭潮”传闻甚嚣尘上。町町单车、酷骑单车、小鹿单车等都出现了经营困难与押金难退等问题。

今天早上哈罗单车宣布完成3. 5 亿美元D1 轮融资为共享单车行业带来新的曙光。据了解此次的投资方为蚂蚁金服、威马汽车、成为资本、富士达等多家知名投资机构与产业资本。这是 10 月底哈罗单车与永安低碳科技有限公司合并后首轮融资。光源资本担任本轮融资独家财务顾问。

对此不少网友表示看好哈喽单车。称其不但故障率低而且自从支付宝免押金之后基本上也不用什么钱了。不少网友发现最近哈罗的投放数量也越来越多了。从其发展趋势来看大有坐山观虎斗的意思。小黄车与摩拜两大巨大相争之时哈罗单车先收了二三四线城市这会一融资更是有点坐收渔利的感觉了。

值得注意的是富士达是亚洲最大、全球知名的自行车生产制造商是哈罗单车重要的生产供应商。此次投资哈罗可见十分看好其发展。这也是共享单车行业第一次有产业链上游的生产企业投资共享单车运营商。

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